Banken verkaufen faule Kredite an Dritte – unter dem bisherigen Volumen. Stellt sich eigentlich die Frage – warum bieten die Banken ihren Kunden nicht selbt g\u00fcnstigere Konditionen an????
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\nHier ein interessanter Artikel vom 2. M\u00e4rz 2005 – Quelle: dpa\/Stern-online\/Wirtschaft
Banken verkaufen faule Darlehen<\/p>\n
Wenn Kredite nicht getilgt werden k\u00f6nnen, gehen nicht nur Banken baden
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\nWenn Kredite nicht getilgt werden k\u00f6nnen, kann das Eintreiben der Schulden f\u00fcr Banken Jahre dauern. Immer h\u00e4ufiger verkaufen deutsche Kreditinstitute daher ihre „faulen“ Kredite weiter.<\/p>\n
Wenn ein Schuldner seinen Kredit p\u00fcnktlich zur\u00fcckzahlt, freuen sich beide Seiten. Ist er auf Grund eines zu hohen Risikos oder falscher Einsch\u00e4tzungen aber knapp bei Kasse, stehen die Gl\u00e4ubiger – meist Banken – vor einem Problem: „Not leidende“ oder „leistungsgest\u00f6rte“ Kredite hei\u00dfen solche Darlehen im Fachjargon. Das Eintreiben der Schulden kann Jahre dauern – wenn \u00fcberhaupt noch etwas zu holen ist. Immer h\u00e4ufiger verkaufen deutsche Banken daher ihre faulen Kredite in Milliardenh\u00f6he an spezialisierte Fonds oder andere Banken weiter.<\/p>\n
Auf ein Volumen von rund 300 Milliarden Euro sch\u00e4tzen Branchenexperten den Berg der faulen Kredite f\u00fcr Privatleute, Unternehmen und Immobilien in Deutschland. Offizielle Zahlen gibt es nicht, doch die gesch\u00e4tzte Summe, die weit \u00fcber dem gesamten Umsatz der deutschen Autoindustrie (226 Milliarden Euro) liegt, l\u00e4sst erahnen, dass durchaus Sprengstoff in dem Thema steckt. Zuletzt machte die HypoVereinsbank mit der Ank\u00fcndigung Schlagzeilen, Not leidende Immobilienkredite im Volumen von 15 Milliarden Euro verkaufen zu wollen. Gleichzeitig wurden von dem Portfolio 2,5 Milliarden Euro „abgeschrieben“ und finden sich nun als Verlust in der Bilanz wieder. <\/p>\n
\n„Wir sind an allem interessiert“
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\nWenn eine Bank solche Kredite absto\u00dfen will, f\u00fchrt ihr Weg oft zu Karsten von K\u00f6ller. Der 65-j\u00e4hrige ehemalige Eurohypo-Vorstandsvorsitzende war eigentlich schon in Pension, als die texanische Fondsgesellschaft Lone Star ihn zum Chef ihres Deutschland-Gesch\u00e4fts machte. Von den etwas weniger als zehn Milliarden Euro an faulen Krediten, die 2004 hier zu Lande auf den Markt kamen, sammelte Lone Star 6,2 Milliarden Euro ein. Steht eine Bank vor der T\u00fcr und fragt bei ihm an, lautet von K\u00f6llers Antwort: \u00abWir sind an allem interessiert. Schaut, was Ihr am liebsten loswerden wollt, und wir bestimmen dann den Preis.\u00bb Die Banken m\u00fcssen beim Verkauf zwar einen kr\u00e4ftigen Abschlag hinnehmen, gewinnen daraus aber Kapital f\u00fcr neue Gesch\u00e4fte und vermeiden das Risiko eines Totalausfalls.<\/p>\n
Von K\u00f6ller hat in Frankfurt nur zwei Kollegen und wird von einem Lone Star-Team in London unterst\u00fctzt. Die Bearbeitung der gekauften Kredite \u00fcbernimmt die Tochtergesellschaft Hudson Advisors mit 200 Besch\u00e4ftigten an verschiedenen deutschen Standorten. Per Stellenanzeige werden weitere Mitarbeiter gesucht. Sie treiben die Schulden ein – \u00e4hnlich wie zuvor die Banken, aber h\u00e4ufig mit mehr Einsatz. „Wir gehen vorsichtig und korrekt vor – was nicht hei\u00dft, dass wir die Z\u00fcgel schleifen lassen“, betont der Lone Star-Manager. „Wir bekommen oft sogar positive Reaktionen wie ‚Endlich k\u00fcmmert sich jemand und sucht nach einer L\u00f6sung‘.“<\/p>\n
Solche Abteilungen werden manchmal „bad bank“ genannt
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\nDa Lone Star weniger als den urspr\u00fcnglichen Wert f\u00fcr die Kredite gezahlt hat, kann der Spezialist sich auch mit entsprechend niedrigeren R\u00fcckzahlungsquoten zufrieden geben und trotzdem Gewinne machen. Vom H\u00e4uslebauer \u00fcber die Tankstelle bis zum Altenheim reicht die Schar der Schuldner. Auch schwer vermietbare Immobilien in Ostdeutschland als Sicherheiten schrecken Lone Star nicht ab – wenn der Preis stimmt. Die deutlich zweistellige Rendite dieses Gesch\u00e4ftsmodells kommt dann den Investoren der Fonds zugute.<\/p>\n
Vorreiter beim Verkauf von Darlehen in Deutschland war 2003 die Dresdner Bank, die ihre faulen Kredite – zusammen mit anderen Gesch\u00e4ften – in eine eigene Sparte ausgegliedert hat. Solche Abteilungen werden manchmal „bad bank“ (schlechte Bank) genannt. Die Kredit-Pakete k\u00f6nnen direkt oder \u00fcber eine Auktion verkauft werden. „Wir sind auf gr\u00f6\u00dferes Interesse gesto\u00dfen, als wir erwartet hatten“, zieht ein Sprecher der Dresdner Bank Bilanz.<\/p>\n
„Unser Appetit ist noch keineswegs gestillt“
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\nDerzeit werde mit Lone Star und der Investmentbank Merrill Lynch \u00fcber den letzten gro\u00dfen Brocken der Sparte, ein B\u00fcndel von deutschen Krediten im Volumen von zwei Milliarden Euro, verhandelt. Betrachtet man die gesamte Branche, ist noch kein Ende der Verk\u00e4ufe abzusehen: Auch die Problemkredite der ehemaligen SchmidtBank (2,2 Milliarden Euro) sind noch zu haben – dort bietet Lone Star gemeinsam mit der Deutschen Bank. In den kommenden Monaten kommen dann die Pakete der HypoVereinsbank auf den Markt. „Unser Appetit ist noch keineswegs gestillt“, meint von K\u00f6ller.<\/p>\n
Alexander Missal\/DPA
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\n Artikel vom 02. M\u00e4rz 2005 <\/p>\n
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